2019年我国电子支付业务笔数、金额呈增长态势行业渗透率水平较高

2020-10-21 07:27

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根据中国电子商务研究中心定义，电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。

当前电子支付呈现多元化发展，主要分为六种形态：网上支付、电子货币、电子支票、网络银行、移动支付、第三方支付。电子支付的进行方式、系统环境、配置要求、经济效益均与传统支付有所差异。

电子支付形势分类

分类	定义
网上支付	以互联网为基础，利用金融机构所支持的某种数字金融工具，在购买者和销售者之间进行金融交换，从而实现从购买者到金融机构、销售者之间的在先货币支付、现金流转、资金结算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支付。
电子货币	以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息形式传递实现流通和支付功能的货币。
电子支票	数字支票，是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络完成其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，从而实现银行客户间的资金支付结算。
网络银行	特指其业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行因信息技术应用而带来的新兴业务。
移动支付	交易双方通过通信设备，采用无线方式所进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。
第三方支付	是指由非银行的第三方机构投资运营的网上支付平台，具体实现形式包括移动支付等。

数据来源：公开资料整理

电子支付与传统支付对比

	电子支付	传统支付
进行方式	采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的,其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。	通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。
系统环境	开放的因特网系统平台。	在较为封闭的系统中运作。
配置要求	要求最先进的通信手段，如因特网、Extranet，对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施。	传统的通信媒介即可，配置要求不是很高。
经济效益	具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的机器终端，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一	比较耗费时间与精力，经济效益不明显。

数据来源：公开资料整理

为规范、推动电子支付市场的发展，我国陆续出台多个相关政策。这些政策的出台主要是考虑到网上支付安全性的需要，对电子支付的业务规范、风险管理提出要求，加强对电子支付中消费者合法权益的保护。

我国电子支付相关政策

时间	制定部门	政策	相关内容
2005.01	国务院	《关于加快电子商务发展的若干意见》	加快信用、认证、标准、支付和现代物流建设，形成有利于电子商务发展的支撑体系;推进在线支付体系建设，加强业务监督和风险控制，积极研究第三方支付服务的相关法规，大力推广使用银行卡、网上银行等在线支付工具。
2005.04	全国人大常委会	《电子签名法》	赋予可靠电子签名与手写签名或签章同等的法律效力，明确了电子认证服务的市场准入制度，对规范电子签名并间接保护电子商务环境中消费者权益有重大意义。
2005.06	中国人民银行	《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》	将第三方支付干台等非银行机构纳入清算体系统一管理，并提出将以发放牌照的形式提高企业进入这一行业的门槛。
2005.10	中国人民银行	《电子支付指引（第一号）》	对银行从事电子支付活动提出指导性要求:银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。
2005.11	中国人民银行	《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》	规范中国现代化支付系统的运行管理，确保支付系统的安全、稳定、高效运行。
2006.01	银监会	《电子银行业务管理办法》	金融机构可以为电子商务经营者提供网上支付平台，为电子商务提供网上支付干台时，金融机构应严格审查合作对象，签订书面合作协议，建立有效监督机制，防范不法机构或人员利用电子银行支付平台从事违法资金转移或其他非法活动。
2006.03	全国人大	《“十一五”规划》	积极发展电子商务，建立健全电子商务基础设施、法律环境、信用和安全认证体系，建设安全、便捷的在线支付服务平台。