目前，beplay下载软件 投顾平台用户进行投资的流程大致相同，可以分为风险测评、获得投资方案、连接账户、进行投资、更新方案、完成投资六大步骤。
beplay下载软件 投顾发展历程大致可分为三个阶段，从传统投资顾问到在线理财再到beplay下载软件 投顾，目标客户也随之覆盖到低净值人群，客群范围进一步扩大。
| 发展阶段
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传统投资顾问
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在线理财
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beplay下载软件 投顾
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| 发展层次
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投顾1.0（20世纪90年代末）
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投顾2.0（2008-2015年）
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投顾3.0（2015年-至今）
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| 服务主体
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一对一人工服务
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人工服务为主
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有限或无人工服务
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| 服务内容
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全方位财富管理
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交易性投资组合管理+有限投资建议
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自助资产组合动态管理+投资建议
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| 目标客户
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超高净值人群
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中等净值人群
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中等、低净值人群
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| 特点
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理财顾问主观导向性较强
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客户可根据自身需求在线进行投资理财
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利用计算机程序系统根据客户需求，通过算法和产品搭建数据模型，为客户提供理财建议
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我国beplay下载软件 投顾平台按beplay下载软件 模式，可分为全beplay下载软件 投顾和半beplay下载软件 投顾，当前，行业以半beplay下载软件 投顾模式为主；按平台业务模式，可分为独立建议型、混合推荐型和一键跟单型。
与传统投顾相比，beplay下载软件 投顾借助科技手段，能克服传统投顾的部分痛点，具有低成本、规模化、高度线上化、精准识别客户需求等优点。
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传统投顾
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beplay下载软件 投顾
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解决痛点
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| 服务渠道
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线下
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线上/线上+线下
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规模效应
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| 客户群体
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高净值客群
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中产及长尾客群
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普惠性服务
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| 服务时间
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工作日
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7天*24小时
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碎片化理财需求
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| 业务模式
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同质化销售导向
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个性化配置导向
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服务内容差异化、服务质量标准化
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beplay下载软件 投顾最早起源于美国，并且美国市场已较为成熟。虽然我国处于beplay下载软件 投顾初级阶段，但因中美市场环境差异较大，潜在服务人群也不尽相同，不能完全复制或借鉴美国经验。
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国外beplay下载软件 投顾市场 （以美国为例）
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国内beplay下载软件 投顾市场 （以中国大陆为例）
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| 时间
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2010年
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2015年
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| 投资者
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以机构投资者为主
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以散户投资者为主
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| 风险偏好
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稳健投资、长期持有
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短期投资、追涨杀跌
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| 市场基础
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EFT（交易所交易基金）市场发展成熟
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EFT市场尚不成熟，以公募基金为主
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目前，我国beplay下载软件 投顾主要参与主体有四类：以摩羯智投、AI投等为代表企业的传统金融机构；以东方财富、同花顺、盈米基金等为代表企业的财经垂直平台；以蚂蚁财富、腾讯理财通、京东智投等为代表企业的互联网巨头；以金融壹财通、赢时胜软件、恒生电子等为代表企业的金融IT公司。
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特点
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代表企业
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| 传统金融机构
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传统金融机构拥有大量客户基础、产品储备和品牌优势，相较于新兴创新平台，银行、券商、公募基金等传统金融机构在现有产品和服务的基础上，通过科技赋能和战略转型在竞争中取得一席之地，从短期的盈利观念扭转为以创新为驱动力、搭建金融场景和生态系统，以提高用户体验为基础的长期发展观念；因普遍体量庞大，在创新改革上不像初创公司那么好调头，同时也要符合监管对传统金融业务的已经较为成熟的政策体系，因此在科技赋能的道路上还在不断地搜索
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摩羯智投、AI投
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| 财经垂直平台
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财经垂直平台是指专注于财经类资讯和服务的细分领域互联网平台，其优势在于对财经领域的专注和专业，总流量相比综合类平台更小但是流量转化率更高，同时用户金融属性的数据深度更深。通过大数据算法可更深入匹配将各类型金融产品风险、收益，与用户个性化的理财需求，以及提供丰富、多维度的beplay下载软件 化数据与指标，辅助个人投资者做出投资决策
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东方财富、同花顺、盈米基金
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| 互联网巨头
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互联网龙头企业主要面向To C端客户，拥有丰富的用户流量和场景，可结合大数据、AI等技术，对用户精准画像。互联网平台较传统金融机构在技术的创新和服务的效率上更有优势，但存在金融专业服务能力不足的劣势
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蚂蚁财富、腾讯理财通、京东智投
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| 金融IT公司
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金融IT主要面向To B端客户，以技术服务为中心，为金融机构提供软件硬件支持，并在金融业务运作流程中提供整体解决方案和配套服务，包括底层架构改造、中台搭建、系统集成、SAAS服务等
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金融壹财通、赢时胜软件、恒生电子
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从2020年我国beplay下载软件 投顾平台排行榜来看，综合评分进入前十名的主要为传统金融机构和互联网巨头，其中，排名第一的蚂蚁聚宝属于互联网巨头旗下产品，排名第二、第三的中银慧投和工行AI投属于传统金融机构旗下产品。
| 排名
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平台
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所属企业
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| 1
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蚂蚁聚宝
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蚂蚁金服
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| 2
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中银慧投
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中国银行
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| 3
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工行AI投
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工商银行
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| 4
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平安一账通
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平安银行
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| 5
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蓝海智投
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蓝海财富
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| 6
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摩羯智投
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招商银行
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| 7
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财智机器人
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浦发银行
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| 8
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贝塔牛
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广发证券
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| 9
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灵犀智投
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金融界
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| 10
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帮你投
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先锋领航、蚂蚁金服
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我国beplay下载软件 投顾行业虽然起步较晚，但从2017年开始展现惊人的发展速度，2017年我国的beplay下载软件 投顾管理的资产达289亿美元，其年增长率高达261%，资产规模在全球仅次于美国。虽然往后增速有所放缓，但2022年我国beplay下载软件 投顾管理规模仍有望超6600亿美元。
beplay下载软件 投顾与传统投顾属于竞品，具有相互替代的作用。目前，国内仍有多数人群的投资咨询习惯尚未养成，而beplay下载软件 投顾能够降低投资门槛，进而扩大服务范围，形成规模化。同时，beplay下载软件 投顾在我国的破局之路将是一个缓慢且长的过程，由于大多客户的理智理财观念未形成，beplay下载软件 投顾接受度有待提高。此外，房地产投资热度终将降低，我国居民资产投资将逐渐转向金融领域，beplay下载软件 投顾具有普惠性质，普通投资者将是潜在的大市场。最后，互联网企业与传统金融机构合作发展成为beplay下载软件 投顾行业趋势，并且行业将迎来更完善的法律监管，进而促进平台理性引导客户合理投资，对于行业合规发展也有重要影响。
相关行业分析报告参考《 2020年中国beplay下载软件 投顾市场调研报告-行业深度调研与未来规划分析 》。
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