2010-2016年中国金融机构本外币存贷款总额情况及中国银行业发展趋势分析

 导读：2010-2016年中国金融机构本外币存贷款总额情况及中国银行业发展趋势分析。随着中国经济的增长，中国银行业规模迅速扩张。根据中国人民银行统计，从2010年至2015年，金融机构本外币贷款与本外币存款总额年均复合增长率分别为14.3%与13.8%。

参考《2016-2022年中国金融外包市场运营现状及十三五竞争战略分析报告》

        随着中国经济的增长，中国银行业规模迅速扩张。根据中国人民银行统计，从2010年至2015年，金融机构本外币贷款与本外币存款总额年均复合增长率分别为14.3%与13.8%。其中，截至2013年12月31日、2014年12月31日、2015年12月31日和2016年6月30日，金融机构本外币贷款总额较前一年度分别同比增长13.9%、13.3%、14.5%和13.0%，中国实体经济的持续增长将带来强劲的融资需求。下表列示2010年12月31日至2016年6月30
        日中国人民银行公布的金融机构本外币存贷款总额：

        随着实体经济的转型发展和金融体系改革的不断深化，中国银行业呈现出以下发展趋势：

        （1）行业差异化竞争趋势明显：随着利率市场化等金融改革进程加快推进，金融领域的市场准入进一步放宽，中国商业银行将面临来自各方面的激烈竞争。国有银行及部分股份制银行积极探索综合金融战略，以传统商业银行信贷业务为基础，不断拓展金融服务链条。而另一部分股份制商业银行、城市商业银行则积极促进经营模式转型，响应监管机构的政策指引，结合自身资源禀赋、网点区域布局、客户结构特点等因素积极探索差异化竞争战略，并逐渐在零售业务、同业业务、小微业务、消费金融业务、贸易融资业务等领域形成核心竞争优势。

        （2）金融脱媒进一步促进中间业务的发展：近年来，投资者将资金从商业银行等中介金融机构转移用作直接投资（金融脱媒）的趋势持续加速，越来越多的企业通过发行票据、债券和股票进行融资。商业银行为应对上述外部经营环境的变化，积极投入更多资源开发并提供多元化金融产品及服务，尤其是手续费及佣金类的产品及服务，以增强自身竞争力，拓宽收入来源。

        （3）城市商业银行在中国银行业的地位日益重要：凭借对当地市场的了解和与当地客户的关系，城市商业银行一般能够占据先机，抓住当地的机遇和市场趋势，在维护区域金融稳定、促进金融服务发展等方面发挥积极作用。根据中国银监会统计，2010年至2015年，城市商业银行总资产从78,526亿元增长至226,802亿元，年均复合增长率为23.6%，占中国银行业金融机构总资产百分比从8.3%上升至11.4%。截至2016年6月30日，城市商业银行总资产达到251,982亿元，较年初增长11.1%，占中国银行业金融机构总资产百分比进一步上升至11.6%。

        （4）银行业拨备和不良压力逐渐上升：2013年12月31日、2014年12月31日、2015年12月31日及2016年6月30日，商业银行拨备覆盖率分别为282.70%、232.06%、181.18%和175.96%，呈现持续下降态势。目前，银行不良贷款存量压力依旧较大，2013年12月31日、2014年12月31日、2015年12月31日及2016年6月30日商业银行不良贷款率分别为1.00%、1.25%、1.67%和1.75%。一方面，个别商业银行在维持贷款和业务规模正增长的压力下，拨备覆盖率已逼近甚至跌破150%监管红线；另一方面，部分商业银行在拨备前利润增速无显著提升的情况下，仍加大拨备计提力度，净利润增速趋缓。

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