咨询热线

400-007-6266

010-86223221

2018年我国商业信用保险行业发展状况及紧迫性分析(图)

        1、我国社会信用和商业信用状况

        参考观研天下发布《2018年中国商业信用保险行业分析报告-市场深度调研与发展前景预测

        随着社会生产力水平提升及交易范围不断扩展,信用对于人类社会的作用越发重要,可以说,市场经济本身就是信用经济,信用是市场经济秩序的保证。我国目前正处于经济转型期,信用状况堪忧,失信行为频现。

        (1)金融领域中"信用缺失"现象

        金融行业是中国社会转型中"信用缺失"相对集中的一个领域。银行信贷过程中的失信现象多年来一直是一个普遍存在的问题。1990年代中后期我国商业银行不良贷款率曾一度接近30%,大大高出了10%的国际警戒线水平。经过几年集中整治,2001年四大国有银行不良贷款余额和比率首次出现了双降,不良贷款比率降至25.36%,2002年这一指标又进一步降至21.41%,从这一时期开始银行的不良贷款比率呈现出直线下降态势,并已成功降至国际警戒水平以下。到2013年末,我国商业银行拥有5921亿不良贷款,不良贷款率为1.0%。但在经历了严重的不良贷款问题之后,银行将风险控制提升到前所未有的高度,甚至在"三有一符"(即有放贷能力、有放贷对象、借款人有贷款需求、符合申请贷款条件)的情况下,商业银行也不愿发放贷款,中国信贷市场呈现出严重"惜贷现象"。而企业从其他正规渠道获得融资同样阻力重重,一方面企业自有资金远远不能满足自身发展的需要,内源融资也相当有限;另一方面由于我国的资本市场还处于起步阶段,准入条件高,向银行贷款成为中小企业外部融资的主要渠道。


        企业在常规的信贷市场中难以取得自身所需的资金,因此把目光投向地下钱庄、非法集资等非法渠道。许多骗子乘机浑水摸鱼,冒充集资企业,融资后便逃之夭夭,这令企业融资真假难辨,增加了投资者的风险,企业不得不支付更高的利率,经营风险显著增加。在个人消费信贷领域,由于缺芝风险管理意识和较好的风险防控体系,银行片面追求信用卡发行量,百姓消费无度,使信用风险同样激增。

        (2)商业流通领域中的"信用缺失"现象

        商业领域主要是以企业为中屯、阐述目前我国商业领域的信用缺失问题。我国企业普遍存在信用观念不强的现象,企业更多时候认为自身的利益比信用重要,在这种观念的主导下,合同违约率较高,据统计,在每年企业间签署的40亿份合同中,有50%出现违约。科法斯的报告,内地样本企业中存在逾期账款的占到91.2%。报告估计,内地企业的账款回收问题将随经济増速下降而更加严重。企业间相互违约、互相拖欠现象己成为企业间交易的常态,大量企业现金流不畅,资产质量严重下降,面临较大的经营压力。

        2、发展国内商业信用保险的紧迫性

        (1)发展国内商业信用保险是扩大内需的要求
 

图:2005-2014年我国出口商品总额及其增长

数据来源:公开数据整理


图:2005-2014年我国外贸依存度
 

数据来源:公开数据整理

        首先,从政策角度来说:我国经济增长幅度连年放缓,出口受欧债危机、世界经济疲软影响,近几年增速也持续下滑,外贸依存度仍处于较高水平但在逐年降低。我国的最终消费率长期处于较低水准,虽有小幅度攀升,但仍低于世界平均水平20%,仍有很大的上升空间。我国作为发展中的人口大国,内贸市场所蕴含的的经济总量是巨大的,国内需求并未得到充分的满足,尚有广阔空间有待开发。经济增加对内贸发展的依赖可减少国际市场波动对我国经济的冲击,有利于社会主义市场经济平稳发展。在这样的背景下,改变经济増长方式,扩大内需,由投资出口拉动,变为消费拉动,己提上日程。"十二五规划"更是第一次将扩大内需作为独立的部分进行论述,充分体现了党中央国务院对其的高度重视。

        其次,在我国各项产业政策的推动下,内贸经济正在蓬勃发展。社会消费品零售总额及规模以上工业企业销售收入在2005-2014年十年间实现了多倍增长,分别从6.8万亿增长到27.2万化及从24.9万亿增长到110.7万亿。逐步增大的国内贸易量对应的是日益田盈的商业信用风险,因此,迫切需要国内商业信用保险为其保驾护航。进一步规范贸易规则,建立健全的信用风险保障体系势在必行。

        (2)信用风险突出下,有效防范经济风险的必然选择

        从风险角度来说,国内贸易中蕴含的信用风险日益增大。主要表现在两个方面:

        首先是企业之间。"销售难、收款更难"是企业在激烈市场竞争中生存的真实写照。每年我国企业都因信用问题而承受巨额损失,合同欺诈及逃废债尤其突出。规模以上工业企业应收账款净额十年来每年平均以16.67%高速增长,截至2014年,已达1074%.99亿。企业拥有越多的縣销交易其面临的信用风险越大,而企业大都缺乏有效的风险分散机制,甚至只顾销售额增长而忽视风险规避。

        其次是企业与银行之间。与西方国家普遍采用信用交易不同,我国企业习惯现金交易,现金交易占用大量资金,而企业又普遍资金不足,这就产生了融资需求。直接融资的高要求、高门槛,令大量企业选择从银行等金融机构获得所需资金。据统计,我国目:前80以上的新增融资来自银行,银行系统成为金融系统性风险的聚集地。企业信用不良使国有银行不良贷款率离企,央行分析造成这一现象的因素中,企业信用制度不健全令其面临的信用风险激增占50%以上。

        经济中信用风险的分散与否,直接关系到我国经济能否健康发展。发展信用保险,将信用保险作为分散信用风险的有效方式,可避免信用风险在个别行业中的过度集中,并切断风险跨行业连锁反应的传播路径,提高经济体系的稳定性。

        (3)新经济变化形势下应推出国内商业信用保险

        研究保险业发达的欧洲国家信用保险发展历程,可以看到,他们是由内而外,即先发展国内商业信用保险,积累一定经验后才转向出口信用保险业务。我国因计划经济长期占据经济主导地位,所以国内规避信用风险的需求较小。改革开放后,我国与国际市场贸易逐步增多,面临的收款风险也逐渐突显出来,出口信用保险在送种情况下率先发展起来。伴随着我国经济近些年的迅速发展,国内市场越来越活跃,市场经济正逐步形成,国内贸易中的信用风险己不可忽视,急需得到有效规避,因此产生了对国内商业信用保险的需求。

        此外,世界上的发达国家大都拥有健全的信用评估体系和良好的信用环境,我国也在为之努力,以铺平国民经济发展的道路,保障国内贸易的健康发展,而总结各国发展的经验,国内商业信用保险也是达成这一目标的有效措施。

资料来源:观研天下整理,转载请注明出处。(ww)

更多好文每日分享,欢迎关注公众号

【版权提示】观研报告网倡导尊重与保护知识产权。未经许可,任何人不得复制、转载、或以其他方式使用本网站的内容。如发现本站文章存在版权问题,烦请提供版权疑问、身份证明、版权证明、联系方式等发邮件至kf@chinabaogao.com,我们将及时沟通与处理。

政策推动我国财税数字化改革深入 企业需求爆发 市场竞争格局相对分散

政策推动我国财税数字化改革深入 企业需求爆发 市场竞争格局相对分散

对企业而言,数字化转型是指用信息技术重塑企业,用科技为企业赋能,财税数字化聚焦推动企业财务规范化自动化与税务合规高效。我国中小微企业群体庞大,财税行业合规需求爆发。数据显示,截至2024年底,全国登记在册企业数量达6122.6万户,同比增长5.1%。此外,截至2024年实物商品网上零售额超12万亿元,占社会消费品零售总

2025年07月23日
“无废城市”建设提速下固废处理行业迎良机 各类固废利用量、利用率正不断提升

“无废城市”建设提速下固废处理行业迎良机 各类固废利用量、利用率正不断提升

随着全球经济的持续发展和城市化进程的加速,固废的产生量急剧增长,使得固废处理问题已成为全球环境保护和可持续发展的重大挑战。而我国作为世界上最大的发展中国家,固废处理行业更是面临着前所未有的机遇与挑战。

2025年07月19日
百亿市场!政策推动心理健康服务行业发展 供需不平衡下数字化成重要趋势

百亿市场!政策推动心理健康服务行业发展 供需不平衡下数字化成重要趋势

心理健康问题成重大公共卫生挑战,与高收入国家相比国内对心理疾病的干预不足。随着国家对国民心理健康的重视程度不断提高,出台了一系列政策推动心理健康服务的普及和发展,预计2025年我国心理健康服务市场规模达百亿级。与庞大的市场需求相比,我国心理健康服务供给不足,在此背景下,数字化成为行业重要发展趋势。

2025年07月05日
跨境电商B2B出口行业:品类结构性扩张 新兴市场成增长引擎 AI应用下强者恒强

跨境电商B2B出口行业:品类结构性扩张 新兴市场成增长引擎 AI应用下强者恒强

近年来我国跨境电商B2B出口规模快速扩大,市场正经历结构性扩张,产品品类从消费品主导向“消费+工业”双轮驱动跃迁。

2025年07月04日
政策利好 气象服务行业取得长足进步 应用渐拓展 市场呈国有主导、民营补充格局

政策利好 气象服务行业取得长足进步 应用渐拓展 市场呈国有主导、民营补充格局

作为人口众多、地域广阔的国家,我国高度重视气象服务产业的发展。在政策推动下,我国气象服务事业已取得长足进步,地面气象观测站、自动气象站数量快速增长。气象服务应用从传统领域向新兴领域拓展,其在经济社会中发挥的作用将越来越重要,行业发展空间广阔。

2025年06月26日
垃圾堆的淘金热 我国垃圾焚烧行业需求缺口大 出海或成企业市场份额新增长点

垃圾堆的淘金热 我国垃圾焚烧行业需求缺口大 出海或成企业市场份额新增长点

垃圾焚烧方式优势显著,能够有效减少垃圾数量、占用较少的土地面积,并且焚烧后有部分能源可被回收利用。我国每年产生近10亿吨垃圾,其中生活垃圾产生量约为4亿吨,城市生活垃圾清运量已超26000万吨,但是仍然无法满足垃圾焚烧发电需求。当前,我国垃圾焚烧厂平均负荷率约为60%,40%的产能处于闲置状态。而国内资源变得稀缺,越来

2025年06月19日
工业化进程加速 我国MRO行业迎万亿元市场空间 企业跑马圈地 政策加持下格局将优化

工业化进程加速 我国MRO行业迎万亿元市场空间 企业跑马圈地 政策加持下格局将优化

与传统采购相比,MRO集约化采购优势显著。近年来,随着工业化进程加速,企业对设备维护、维修和运营效率的重视程度不断提高,我国MRO行业迎来发展机遇,市场规模达万亿元级。

2025年06月12日
我国检验检测机构、从业人员及设备数量提升 建设工程存量翻新释放 行业前景广阔

我国检验检测机构、从业人员及设备数量提升 建设工程存量翻新释放 行业前景广阔

根据国家市场监督管理总局数据显示,中国检验检测行业市场规模已从2016年的2065.11亿元增长至2023年的4670.09亿元,年均复合增长率12.36%。同时检验检测机构也随着市场规模的扩大而不断地增长,检测机构数量从2016年的33235家增长到2023年的53834家,年均复合增长率7.13%。

2025年06月09日
微信客服
微信客服二维码
微信扫码咨询客服
QQ客服
电话客服

咨询热线

400-007-6266
010-86223221
返回顶部
Baidu
map