2018年我国担保行业发展现状、政策环境、主要壁垒及前景分析（图）

       参考观研天下发布《 2018年中国担保行业分析报告-市场深度分析与发展趋势预测 》

       担保行业的发展对于解决中小微企业融资难的困境有着积极的作用，自1993 年第一家信用担保公司成立以来，再到1999 年开始中小企业信用担保试点，经过20 多年的发展，我国的担保行业逐渐形成了一定的规模，进入了平稳发展时期，为许许多多的中小微企业提供了融资担保服务及其他担保服务。

       一、我国担保行业的发展现状

       随着担保行业规范逐步完善、支持政策力度加大，以及中小微企业融资担保需求的加大，担保行业获得了较快的发展。

       （一）融资担保公司数量

       我国融资担保公司数量已经过了快速增长期，近几年公司数量呈减少趋势，截至2015 年底，我国融资担保公司有7340 家，比2014年减少7. 07%。

       2012 年我国融资担保公司的数量达到了最高，为8590 家；从2013 开始，连续三年我国融资担保公司的数量出现了负增长，这跟担保行业风险事件频发、行业逐步整顿规范有着密切的联系。

       （二）融资担保公司实收资本情况

       2012 年～2015 年我国融资担保公司实收资本总额逐年增长，但增长率呈下降趋势，其中，2013 年～2015 年实收资本总额增长率均为个位数。通过比较发现，虽然2013 年～2015 年融资担保公司数量逐年减少，但是融资担保公司实收资本总额逐年增加，这表明我国融资担保公司的平均资本实力逐年增强。

       （三）担保行业在保余额

       2015 年，担保行业在保余额27300 亿元，相较于2014 年减少100 亿元，下降了0. 36%。2015 年担保行业在保余额相较于2014 年出现减少，这与经济环境的变化密切相关，随着我国经济进入新常态、金融脱媒加速及利率市场化深入推进背景下，担保这个从属性行业受的影响显得尤为明显，许多担保机构代偿率明显上升、业务量大幅度下滑，生存举步维艰。

       二、我国担保行业的政策环境

       （一）担保行业的行业规范

       2010 年3 月融资性担保业务监管部际联席会议颁布了《融资性担保公司管理暂行办法》，该办法的颁布弥补了担保行业法律监管的空白，对融资性担保公司的设立、变更和终止、业务范围、经营规则和风险控制、监督管理和法律责任等进行了明确的规定。

       2017 年8 月国务院正式公布了《融资担保公司监督管理条例》，这使得国家对担保行业的法律监管上升到了法规层面，而且相较于之前的《融资性担保公司管理暂行办法》，条例在全面性、系统性和长期执行效力等方面均有质的提高。

       （二）国家对担保行业的政策支持

       为了促进担保行业的健康快速发展，国家出台了一系列的鼓励性、支持性政策，这对担保行业的发展起到了极大的促进作用。

       2016 年1 月，国务院印发了推进普惠金融发展规划（2016～2020），规划中明确提出“大力发展一批以政府出资为主的融资担保机构或基金，推进建立重点支持小微企业和‘三农’的省级再担保机构，研究论证设立国家融资担保基金”。

       2016 年1 月，银监会发布了《关于融资担保机构支持重大工程建设的指导意见》，指导意见提出要加快建立统一的政府性融资担保体系，鼓励融资担保机构对小微企业参与重大工程建设的支持力度。

       三、我国担保行业存在的问题

       经过二十多年的发展，我国担保行业市场规模逐步扩大，市场规范逐步完善，但仍存在着一些问题。

       （一）业务模式较为单一

       在担保行业20 多年的发展过程中，主要有两种业务开展方式：“银担合作”和“信担合作”。其中，“银担合作”一直是我国担保业务开展的主要方式，“信担合作”也处于快速发展中。然而，近两年在经济下行、金融脱媒加速及利率市场化深入推进背景下，担保这个从属性行业受的影响显得尤为明显，多数融资担保公司代偿率明显上升、业务量大幅度下滑，生存举步维艰，“银担合作”和“信担合作”的方式将会受到很大影响。

       （二）业务范围较为狭窄

       目前，融资担保公司的业务范围主要局限于融资性担保，且多为间接融资担保，这与融资担保公司的“银担合作”、“信担合作”业务模式密切相关。因此，融资担保公司应以担保业务为核心加强业务创新，进行深耕细作，推进多元化，开发直接融资担保，非融资担保，以及一些衍生产品担保等业务品种。

       （三）融资担保公司风险加剧，业务开展困难

       当前，我国融资担保公司的担保对象主要为中小微企业，然而，随着我国经济进入新常态，经济下行压力加大，中小微企业的经营风险进一步加大、还贷能力减弱，导致融资担保公司的代偿风险增加、担保能力减弱，这进一步导致了金融机构与融资担保公司的业务合作更加谨慎，从而对融资担保公司的业务开展产生了极大的负面影响。

       （四）缺乏风险分散机制

       目前，我国担保行业缺乏必要的担保风险分散机制，融资担保公司在开展担保业务时往往承担了100%的信贷风险，而相对于承担的风险，融资担保公司收取的担保费率较低，一般控制在同期贷款利率的50%以内，这极大增加了融资担保公司的运营风险，对融资担保公司的发展和担保业务的开展产生了很大的阻碍作用。

       四、我国担保行业的前景分析

       相较于国外发达国家，我国担保行业的发展仍处于较低水平，然而，受国家相关鼓励性、支持性政策的刺激，随着经济环境的改善，我国担保行业有着广阔的发展前景。

我国担保行业的前景分析
坚持普惠金融，助力小微企业和“三农”发展	国家出台的一系列对担保行业的支持性政策均重点提出了，要采取多方面的措施推进融资担保公司加强对小微企业和“三农”的服务；国务院最新发布的《融资担保公司监督管理条例》中也明确提出了，对主要为小微企业和“三农”服务的融资担保公司要加大财政支持力度，其担保责任余额跟净资产的比例可以提高至15 倍。这一定程度上会扩大融资担保公司服务小微企业和“三农”客户的领域和规模，对融资担保公司加强针对小微企业和“三农”客户的业务模式创新也是一个巨大的契机。
“担保+PPP”业务的开展	自2014 年以来国家极力推广PPP 模式，随着PPP 相关规范的逐步完善，全国PPP 项目总规模逐步扩大，这为融资担保公司的业务开展开辟了新的市场领域。融资担保公司可以采取多种业务模式参与PPP 项目：融资性担保、履约非融资性担保。一方面，PPP 项目周期比较长、不确定因素较多，金融机构对PPP 项目的放贷意愿较低，融资担保公司可以为PPP 项目融资增信，增强金融机构的放贷意愿。另一方面，融资担保公司可以为PPP 项目中政府支付义务提供支付履约担保，从而增加社会资本参与PPP 项目的意愿。
融资担保公司与P2P 网贷平台合作	近几年，我国的P2P 网贷行业获得了较快的发展，P2P 网贷市场规模逐步扩大。融资担保公司与P2P 网贷平台的合作，能够拓展融资担保公司的业务渠道，增加其利润来源，也能在一定程度上降低其对银行通道的依赖度。另一方面，相对于线下融资，P2P 网络借贷的风险更难把控，融资担保公司与P2P 网贷平台合作的过程中，对风险的把控应该更加严格。

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