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未来商业银行零售银行业务发展五大趋势


           1、提供差异化产品与服务,实现精细化客户管理

          作为商业银行业务新增长点,零售银行业务已然成为商业银行的“必争之地”,面对激烈的市场竞争,更准确的定位客户需求、全面升级客户服务体验,将成为银行夺得“零售高地”的制胜法宝。

          在客群细分的基础上深耕重点客群,全面发掘客户需求。银行从年龄、性别、职业、净值甚至爱好、风险偏好、消费习惯等多个维度对客户进行立体的客群划分,并在此基础上对银行产品及服务细分。根据各细分客群的特点,提供差异化的产品案,为大众客群提供方便快捷的综合性金融服务等。

          2、大数据刻画客户立体图像,精准营销提高交叉销售率

          在单一客户管理方面,竞争的突破点在于利用银行沉淀的大量客户数据,刻画客户立体图像,深入挖掘客户需求。在客群划分的基础上,根据客户所处的生命阶段做好全方位的产品体系设计,全面挖掘客户特定阶段的多种金融需求,提供相应的产品与服务,精准营销,提高客户交叉销售率,增加客户黏性。

          同时,通过大数据评级技术的应用,提高信贷审批的质量和效率,提高银行风险分析和风险控制水平。

          3、物理网点联合互联网+,实现全渠道整合

          随着数字化浪潮席卷全球,多渠道化将成为新常态。BCG数据显示,发达市场中使用两种渠道以上的零售客户占达57%,在富裕地区这一比例更是高达64%。零售业务渠道融合将成为Fintech崛起背景下商业银行的必然选择。

          通过物理网点、网上银行、手机银行、电话银行、社交网络等不同经营渠道的整合,构建立体化服务网络体系。全渠道策略下,通过不同渠道间客户和业务信息的共享,确保客户可突破以往银行服务的时空限制,根据自身差异化需求自主选择服务渠道,并且在各渠道间实现灵活转换。有效提高客户获取金融服务的便利性,改善用户体验,增加客户粘性,提升零售业务经营效率。
          参考观研天下发布《2018-2023年中国银行业市场竞争现状分析及投资发展趋势研究报告
          4、建立战略联盟,“场景化”布局消费金融

          随着居民收入提高,年轻消费群体的逐渐成长,居民消费水平显著提高,消费需求个性多样,适度超前的消费观念被大众接受,消费金融将成为未来零售银行业务的蓝海。

          一方面,商业银行可通过与电商、社交平台等的异业战略合作,融入各消费场景,渗透入居民日常生活的方方面面。通过匹配相应的金融产品进行客户引流,实现获客渠道扩展和获客端口前移。另一方面,可根据自身业务特点进行差异化的细分市场平台建设。

          5、全面提高资产管理能力,服务高净值客户

          据数据显示,2015年中国高净值家庭(可投资资产规模600万以上)户数为200万左右,2020年预计将上升至350万户。同时互联网等创新型行业的发展也促进了“新富人群”的涌现,中国几乎每个星期就有一名新的亿万富豪诞生。与此同时,高净值客户在其资产管理者选择上,也逐渐向商业银行倾斜。据招商银行报告显示,2009年至2015年上半年,受访高净值人士的财富管理业务渗透率从不到30%到65%,提升超过一倍。

          高净值客户对于资产保值增值、风险分散、财富传承的要求较高,同时还可能伴有自身企业beplay网站地址 的需求,对资产配置的定制化、专业化要求更高。着力提升银行资产管理能力,加强外部合作提供增值服务以增加高净值客户黏度,将成为商业银行的致力目标。

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