我国金融机构体系现状

       导读：我国金融机构体系现状，经过30年的改革，我国商业银行取得了很大的成效:形成了商业银行组织体系的新格局，探索了现代商业银行企业制度和管理体制新模式;实施资产负债管理方式;建立了双向选择的新型银企关系;实现了商业银行政策性业务与商业性业务的分离，商业银行开始走上规范化、法制化轨道。

(一)银行、保险、证券业相互渗透发展，满足不同群体需求的金融机构体系已基本建立

     从1999年开始，我国金融领域出现了一个重大的变化:银行、保险、证券三者开始互相渗透、共同发展。1999年10月12日经中国人民银行批准，国泰等10家基金管理公司和中信证券等7家证券公司，进入银行间同业拆借市场，从事资金拆借、买卖债券、债券现券交易及债券回购业务。我国货币市场与资本市场长期隔离的局面终于被打破，并开始形成种类齐全、功能互补、多种金融机构全面健康发展的金融机构体系，我国满足不同群体需求的金融机构体系已基本建立。

 (二)在我国金融机构体系中:银行业产权单一、改革滞后。

     经过30年的改革，我国商业银行取得了很大的成效:形成了商业银行组织体系的新格局，探索了现代商业银行企业制度和管理体制新模式;实施资产负债管理方式;建立了双向选择的新型银企关系;实现了商业银行政策性业务与商业性业务的分离，商业银行开始走上规范化、法制化轨道。

       但是，由于银行改革起步较晚，负担较重，顾虑较多，思路较窄，至今还停留在国有银行(包括国有独资银行和国有控股银行)占绝对统治地位的产权一元化格局中，而中国金融体系最脆弱、最危险的地方是银行体系。主要表现在:资产质量较差，巨额坏账、呆账无法收回导致金融资产的流失，资本充足率较低盈利能力较弱，再加上大量违规入市的资金使得金融秩序混乱;银行业内部没有遵循会计准则的要求，所有者缺位的现象又会使监管和控制无法落到实处，更会出现舞弊，诈骗等问题，严重制约着经济体制改革的顺利推进。

 (三)缺乏金融中介机构

      我国仍需要一些适应中小企业发展的金融中介机构，这种机构大致上分为三类:

      第一类是中小商业银行。大型商业银行主要是面对大企业服务的，在存贷总量失衡的同时还存在着中小企业融资难的问题，所以中小银行的发展也成了搞活经济的重要出口，必须要对商业银行进行整顿让它更好地发挥作用。

        第二类是合作性机构。中小企业刚刚发展的时候，并不能从经济上非常合理地判断出它的可靠性，它的生长性，这时候相当程度上靠的是对人的判断，合作性金融机构利用了合作者知根知底这个优越性，能从地方实际出发引导投资的合理化。

 第三类就是非银行金融机构。

 (四)我国金融机构面临巨大风险

       根据中国金融业的现状，以下几点风险是在金融机构的改革中必须加以重视的。1．“存差”严重发生。与银行高负债相对应的不是资产的有效投放，而是存款总额大于贷款总额的现象日趋严重。对银行来说，这部分资金的运作处于亏损状态。2．支付风险:前段时间，一些银行因为期限错配，导致难以偿还银行间同业拆借款项。3．信用风险:当银行为企业提供融资时，客户贴现承兑汇票银行现行垫付资金时，以及客户信用卡透支时，均会产生信用风险。4．操作风险:因管理方面的漏洞出现的经营风险。

 (五)价格风险:

    金融机构大都持有一定数量的有价证券，因证券价格下跌导致的损失;或因供求关系改变，利率变动也会造成损失。6．决策风险:金融机构因错误判断和决策失误造成的损失。7．政策性风险:主要表现为利率风险、汇率风险、政策风险。国家风险。

   行业分析报告《中国金融市场发展态势与发展前景预测报告（2013-2017）