数字人民币迈入新时代：2026年起计息并纳入存款保险 银行与公众双受益

12月29日，从中国人民银行获悉，经过十年研发试点，数字人民币体系迎来里程碑式升级。新一代数字人民币的计量框架、管理体系、运行机制和生态体系将于2026年1月1日正式启动实施，这标志着数字人民币从“数字现金”正式迈入“数字存款货币”新时代。

此次升级的核心依据是中国人民银行近期出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》。方案从制度层面明确了数字人民币属性的根本性转变。

自2026年1月1日起，公众持有的数字人民币实名钱包余额将开始产生利息收益。各运营机构将参照其挂牌的活期存款利率执行。更为重要的是，数字人民币存款被明确纳入存款保险保障范畴。这意味着，若运营的商业银行出现风险，储户的数字人民币存款将与其他人民币存款一样，享受最高50万元的限额偿付保障，极大地提升了资金安全性。

此次升级解决了长期困扰商业银行的权责不匹配问题。专家分析，此前数字人民币直接体现在央行资产负债表上，虽由商业银行托管运营并承担反洗钱、反电诈等义务，但银行缺乏有效激励。转为存款后，数字人民币将计入商业银行的负债端，等同于普通存款。商业银行可据此进行资产运用与货币派生，形成稳定收入来源，从而显著激发其推广和运营数字人民币的积极性。

目前，数字人民币指定运营机构共10家，包括6家国有大行、2家股份制银行和2家互联网银行。据悉，中国人民银行正在积极推动运营机构扩容工作，预计未来数字人民币的生态体系将更加丰富多元。

数字人民币指定运营机构

资料来源：公开资料、观研天下整理（xyl）

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